Ипотека в 2024: новые правила и возможности получения

На пороге 2024 года российские банки активно корректируют условия предоставления ипотечных кредитов. Эти изменения касаются ставок, первоначальных взносов и государственной поддержки, и важно знать, как они скажутся на заёмщиках. Давайте разберёмся, как в новой реальности получить ипотечный кредит на выгодных условиях, и что ожидает российских заёмщиков в этом году.

Изменения в правилах ипотечного кредитования в России: что ждёт заёмщиков в 2024 году?

Банк России высказывает опасения по поводу роста объёмов выдачи ипотечных кредитов, оказывающего существенное воздействие на рост стоимости недвижимости. Особенно беспокоит доля кредитов, предоставленных клиентам с высокой долговой нагрузкой, которая за последние два года увеличилась вдвое и составила около 50% к третьему кварталу 2023 года.

В конце 2023 года были внесены существенные изменения в условия предоставления ипотеки с государственной поддержкой. Первоначальный взнос был увеличен с 15% до 30%, и максимальная сумма кредита стала фиксированной для всех регионов, составив 6 миллионов рублей (за исключением Москвы и Ленинградской области, где она составила 12 миллионов рублей). Эти меры направлены на замедление темпов роста ипотечного кредитования и предотвращение слишком быстрого роста цен на жильё.

С начала 2024 года несколько крупных банков внесли изменения в условия предоставления ипотечных кредитов. Теперь для получения ипотеки по государственным программам требуется наличие субсидий от застройщиков. Кроме того, Сбербанк повысил процентные ставки по стандартным программам кредитования на 1,1%, что, вероятно, будет последовано другими крупными банками. Эти изменения являются сигналом для потенциальных покупателей о том, что наиболее выгодные условия могут потребовать действий в ближайшем будущем.

Ипотека в России: новые условия и требования в 2024 году

Ипотечное кредитование в России претерпело изменения по трем ключевым параметрам: росту процентных ставок, увеличению первоначального взноса и увеличению комиссионных вознаграждений по программам субсидирования. В результате до 40% покупателей могут отложить приобретение жилья на полгода или дольше, чтобы накопить необходимую сумму для первоначального взноса. Однако увеличение ставок делает ежемесячные выплаты неизменными, что может потребовать пересмотра бюджетов. Несмотря на все эти изменения, инвестиции в новостройки по-прежнему остаются надёжным способом сохранить сбережения.

Стоит отметить, что повышение ставок по ипотеке является следствием роста ключевой ставки Центрального банка в декабре до 16%. Это означает, что ставки банков будут приближаться к 17-18%. Следовательно, заёмщики должны рассчитывать на увеличение платёжной нагрузки и строгие требования к выдаче кредитов. Помимо ипотечных, также могут затронуть и потребительские кредиты.

Важно отметить, что после начала нового года многие банки уже повысили процентные ставки по стандартным программам. Однако государственные программы ипотеки остаются доступными только при условии субсидий от застройщиков.