Откуда забирать деньги и куда вкладывать: финансовый план на 2026 год

Согласно информации от Банка России, начинается процесс смягчения денежно-кредитной политики, что приведет к снижению доходности вкладов. В 2026 году ожидается, что ключевая ставка будет снижаться, что отразится на ставках по вкладам. На данный момент на рынке можно найти ставки около 15–16% годовых, однако во второй половине 2026 года прогнозируется снижение этих ставок до уровня 11–13% годовых. Этот прогноз был представлен Инной Солдатенковой, экспертом финансового маркетплейса «Банки.ру». Об этом пишет 1rre.ru

Что изменится в банковских ставках с 1 января: анализ и прогнозы

Банк России инициировал процесс смягчения денежно-кредитной политики, что приведет к снижению доходности вкладов. Ожидается, что в 2026 году ключевая ставка будет постепенно уменьшаться, что отразится на ставках по вкладам. На сегодняшний день на рынке можно встретить ставки в диапазоне 15–16% годовых, однако во второй половине 2026 года прогнозируется их снижение до 11–13% годовых. Эти данные были озвучены Инной Солдатенковой, экспертом финансового маркетплейса «Банки.ру».

Ожидания для вкладчиков

Инна Солдатенкова также отметила, что банки, вероятно, будут предлагать более привлекательные условия по краткосрочным вкладам и специальным акциям, особенно тем, которые проводятся совместно с финансовыми маркетплейсами. Вкладчикам, планирующим размещать деньги на длительный срок, стоит поторопиться, так как доходность по таким продуктам снижается быстрее. Тем, кто предпочитает иметь доступ к средствам, рекомендуется рассмотреть накопительные счета, которые могут предложить доходность, сопоставимую с классическими депозитами, при выполнении определённых условий.

Текущие ставки и альтернативные инвестиции

По данным на середину декабря, средняя максимальная ставка по вкладам в крупнейших банках составила 15,38% годовых, что значительно ниже показателя конца 2024 года, когда он превышал 22%. Банки, как правило, адаптируют свои предложения с опережением относительно ключевой ставки, что отметил частный инвестор Фёдор Сидоров. Несмотря на снижение ставок, существующие двузначные ставки по вкладам всё ещё позволяют перекрывать уровень инфляции, поэтому массового снятия средств с вкладов не ожидается. В качестве альтернативных способов увеличения дохода рассматриваются инвестиции в недвижимость, ценные бумаги и золото, однако такие варианты требуют более тщательного анализа и специальных знаний.

Рекомендации по размещению средств

Фёдор Сидоров советует не поддаваться панике и не снимать деньги с депозитов, но пересмотреть стратегию размещения средств. Если срок вклада истекает в ближайшие месяцы, разумно зафиксировать доходность на срок от одного года и более, поскольку банки продолжают предлагать ставки выше ожидаемой инфляции. В настоящее время облигации федерального займа выглядят особенно привлекательно, с доходностью на 3–5 лет, превышающей 16–17% годовых. Флоатеры и корпоративные облигации надёжных эмитентов могут обеспечить защиту от волатильности и быть интересными для тех, кто готов держать бумаги до погашения.

Диверсификация остаётся важным принципом для инвесторов. Часть капитала можно оставить на вкладах для обеспечения простоты и надёжности, а часть направить в облигации для получения повышенной доходности. Индивидуальный инвестиционный счёт с налоговым вычетом может дополнительно увеличить доход, если успеть пополнить его до конца года.