Планируете взять потребительский кредит в ближайшее время – узнайте, как отразится на сфере кредитования тот факт, что с 1 июля 2019 года в России изменились правила выдачи микрозаймов.
Содержание
С целью снижения закредитованности населения, Центробанк запланировал на 2019 год сразу несколько нововведений. Но, эксперты предупреждают, что новые правила выдачи микро кредитов могут сделать популярные среди россиян «займы до зарплаты» попросту нерентабельными для микрофинансовых организаций России.
Итак, в 2019 году для МФО России начали действовать такие новые нормы.
С 01.07.19 максимальный размер выплат, которые кредитор может потребовать от заемщика, будет рассчитываться по формуле:
МРВ = 2 × РЗ
Это значит, что с человека, который взял кредит в размере 10 000 рублей максимально можно будет взыскать не более 30 000 рублей, из которых 10 000 – это тело кредита, а 20 000 дополнительные начисления (проценты и штрафные санкции за просрочки платежей).
При чем, выдав заемщику кредит на 1 год с правом пролонгации, финансовая организация не сможет взыскать больше указанной суммы даже через несколько лет невозврата средств. Естественно, что такие нововведения не получили одобрения от руководства МФО, работающих в России. Тем более, что с начала 2019 года право выдавать займы до зарплаты получат только организации, аккредитованные Центробанком.
С 28 января ежедневная процентная ставка была заморожена на 1,5%, а уже с 1 июля 2019 года новые правила выдачи микрозаймов снижают данный параметр до 1%.
Хотя на первый взгляд такие ограничения должны повысить интерес к «займу до зарплаты» со стороны россиян, для финансовых организаций кредитование на таких условиях может стать нерентабельным, что может существенно сократить количество МФО, выдающих микрозаймы.
Третья волна ограничений вступит в силу 1 января 2020 года. Нововведение затронет расчет общей итоговой суммы переплаты, которая будет еще раз снижена до 1,5 размера суммы займа.
Это значит, что с недобросовестного заемщика, взявшего кредит в размере 10 000 руб. и не вернувшего средства вовремя можно будет взыскать не более 25 000 рублей.
Важно! Указанные ограничения будут действовать только на кредиты, выданные после вступления в силу соответствующих норм.
Это значит, что для всех кредитов, выданных с 28.01.19 до 01.07.19, независимо от даты взыскания, будут актуальными:
Для займов, оформленных в период с 01.07.19 до 01.01.20, даже если возврат средств будет происходить после третьей волны ужесточения ограничений:
А минимальная сумма взыскания в размере 1,5 объема займа будет актуальна только для договоров, заключенных после 01.01.20.
После того, как с 1 июля 2019 года в России еще раз изменились правила выдачи микрозаймов, руководители финансовых организаций РФ заговорили о необходимости серьезного реформирования структуры и сокращении численности игроков PDL-рынка.
Ужесточения, введенные ЦБ, скорее всего, приведут к закрытию мелких компаний, оставив на рынке самых крупных представителей, ориентированных на онлайн-сегмент и успевших расширить свои линейки более выгодными для них предложениями «длинных кредитов» или займов на более серьезные суммы. По сути, такие кредиты уже будут очень близки к банковским. Таким образом, все участники PDL-рынка просто приняли новые правила игры, и будут пытаться реформироваться в короткие сроки, что бы выжить.
Из положительных последствий, введенных в 2019 году ограничений, эксперты ожидают:
Конечно, привычные для многих МФО тоже станут совершенно другими. Стараясь подстроиться под новые условия им придется выстраивать новую бизнес-модель, ориентированную на клиента.
Что же касательно самих «займов до зарплаты», то существованию такого формата кредитования населения нет серьезной угрозы, ведь он пользуется большой популярностью и более 80% заемщиков по статистике самих МФО – это постоянные, надежные и платежеспособные клиенты.
Также смотрите мнение эксперта о том, как повлияют нововведения на рынок микрокредитования России: